Українцям масово блокують рахунки через одну деталь

Навіть звичайний переказ між банківськими картками може зацікавити фінансову установу. Як пише видання На пенсії, однією з причин для додаткової уваги може стати призначення платежу, якщо його формулювання схоже на комерційну діяльність або отримання неофіційного доходу.

Українцям радять уважно заповнювати поле з коментарем під час переказу коштів. Сам текст призначення платежу не означає автоматичного блокування рахунку, однак може стати підставою для перевірки в межах фінансового моніторингу.

Банки оцінюють операції не за одним показником, а в комплексі. Вони враховують розмір переказів, регулярність надходжень, джерела коштів, рух грошей на рахунку та фінансову історію клієнта. Водночас зміст коментаря до платежу також може мати значення.

Зокрема, якщо на особисту картку часто надходять кошти з позначками «за послуги», «за товар», «консультація» або «зарплата», це може викликати запитання щодо походження доходів. Такі формулювання можуть виглядати як ознака підприємницької діяльності без офіційного оформлення.

Фахівці рекомендують зазначати справжню мету переказу та, коли це доречно, підкреслювати його особистий характер. Для переказів між родичами можна використовувати формулювання на кшталт «допомога від батьків», «кошти на оренду житла», «підтримка від чоловіка» або «гроші на навчання».

Якщо переказ пов’язаний із компенсацією спільних витрат, доречними можуть бути коментарі «відшкодування витрат на продукти», «компенсація витрат на пальне» або «повернення коштів за квитки».

У разі повернення боргу радять чітко вказувати призначення платежу: «повернення позики», «часткове погашення боргу» або «повернення коштів за розпискою».

Окремо експерти звертають увагу на продаж особистих речей. Щоб не створювати враження регулярної торгівлі, варто зазначати разовий характер операції. Наприклад: «оплата за особистий автомобіль», «кошти за вживаний ноутбук» або «розрахунок за особистий телефон».

Водночас у коментарях до платежів не радять використовувати слова й фрази, пов’язані з бізнесом: «зарплата», «замовлення», «оплата послуг», «оплата товару», «ремонтні роботи» тощо. Також небажано згадувати криптовалюту, її купівлю, продаж чи обмін, адже такі операції часто можуть стати приводом для додаткової перевірки походження коштів.